Navegando por los Desafíos del Compliance Penal y la Prevención del Blanqueo en el Sector Fintech

En un mundo digital y un entorno regulatorio en constante evolución, las empresas de tecnología financiera enfrentan desafíos significativos en términos de cumplimiento penal y prevención del blanqueo de capitales (PBC/FT). Jordi Sayó, nuestro Head of Compliance & AML en ID Finance, profundiza en estos retos en una tribuna de opinión publicada recientemente por Cinco Días.

En ella, explica cómo las Fintech, debido a su naturaleza digital, la inmediatez de las transacciones y la innovación tecnológica constante, son especialmente vulnerables a delitos como el fraude financiero y el blanqueo de capitales. Estos delitos, que incluyen prácticas como el phishing financiero y los fraudes en plataformas de pago en línea, se caracterizan por su sofisticación tecnológica y la capacidad de evadir los controles tradicionales.

Sayó destaca, cómo ante esta situación, los departamentos de compliance y PBC/FT se han convertido en áreas clave para dar respuesta a los crecientes riesgos y cumplir con los requerimientos de organismos supervisores como Sepblac y el Banco de España. Estos departamentos son cruciales para garantizar el cumplimiento de la regulación, asegurar la resiliencia cibernética y operativa, y prevenir la delincuencia financiera.

Con el fin de mitigar estos riesgos, las Fintech implantan controles rigurosos de cumplimiento normativo y PBC/FT. Esto incluye la articulación de programas de prevención de delitos penales, sistemas de monitorización y procedimientos estrictos de verificación de clientes (KYC), conforme a las regulaciones existentes.

A nivel regulatorio, Sayó señala los desafíos que se derivan de  la falta de armonización de las leyes contra el blanqueo de capitales en el ámbito comunitario de la UE. Aunque la UE tiene una estructura regulatoria común, su implementación varía entre los Estados miembros, creando un paisaje desigual que puede ser explotado por los delincuentes.

En este sentido, sugiere que la quinta directiva europea de blanqueo de capitales podría reforzar las regulaciones existentes y cerrar brechas potenciales. Asimismo, destaca la importancia que tiene el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) a la hora de establecer estándares internacionales que sienten las bases de las políticas a nivel nacional y europeo.

El artículo concluye subrayando la relevancia de mantener una vigilancia constante, la capacidad de adaptarse rápidamente a nuevas situaciones y de mantener una colaboración efectiva con las autoridades reguladoras para garantizar la seguridad y la competitividad en el mercado global.

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