Alexander Dunaev, COO y co-fundador de ID Finance participa en el panel “Disrupted by Fintech” en #4YFN22

2021 ha sido un año récord en términos de inversión de venture capital en Fintechs. El sector parece estar viviendo un proceso de consolidación y comienza a dar señales de creciente madurez, a la vez que los principales players continúan escalando sus negocios. Estas fueron algunas de las reflexiones de Pep Viladomat, McKinsey LEAP Expert y Associate Partner, planteadas a modo de introducción en el panel “Disrupted by Fintech” el pasado 28 de febrero en el 4YFN.

Este año, ID Finance ha sido una de las compañías invitadas a participar en este panel del 4YFN, un evento dirigido a startups que se celebra en el contexto del Mobile World Congress (MWC). Nuestro COO y co-fundador, Alexander Dunaev, intervino junto con Alexandre Prot, CEO y Co-fundador de Qonto, Itxaso del Palacio, Partner en Notion VC, Pakning Lu, Regional Head of Business Development & Strategic Partnership en Binance, y Victor Cardoner, Principal at Caixa Capital Risk.

Open banking

Echando la mirada atrás, Alexander Dunaev recordó cómo el open banking ha modificado y continúa transformando el sector financiero. “Se puede crear tanto valor para los consumidores y los negocios mediante el acceso a datos y eliminando la fragmentación que se ha producido en los últimos años. Es una tendencia que ha llegado para quedarse”, dijo.

En línea con el argumento de Dunaev, el moderador Pep Viladomat subrayó que, en contra de la creencia generalizada, en el caso de las Fintech, la innovación se ha visto significativamente impulsada por la regulación, al menos en la Unión Europea. PSD2 y PSD3 han jugado un papel clave a la hora de remodelar el sector.

Súper-apps e integración

Por su parte, Alexandre Prot, CEO y Co-Founder at Qonto, comentó que en la actualidad las Fintechs están siguiendo dos caminos: “Unas intentan convertirse en súper-apps y mantener su independencia y otras tratan de asociarse con otros partners para combinar diferentes servicios que les permitan ofrecer más y más servicios a sus clientes”, señaló.

Alexander Dunaev ahondó en esta idea y subrayó que las Fintechs han entrado en una nueva fase dirigida a “reconcentrar los servicios en cierto modo”. Y este proceso de “reconcentración y repaquetización” de servicios forma parte de esta tendencia de construir súper-apps. “Las compañías en la actualidad son capaces de aportar mucho más valor a los clientes, recurriendo a los servicios de terceros. Ya no es necesario desarrollar todo in-house, todo está disponible vía APIs, lo que te permite concentrar todos tus servicios”.

Dejando atrás el legado

En esta misma línea, Victor Cardoner, Principal en Caixa Capital Risk, subrayó que las Fintech ahora tienden a focalizarse en un punto de fricción específico y “lo clavan, crecen rápido, captan audiencia y después estudian añadir nuevos servicios”. Por lo tanto, se está produciendo una reconsolidación de la fragmentación, “pero a un ritmo diferente y sin reproducir el antiguo legado, esa estructura compleja” que caracteriza a la banca tradicional.

El rol de las Fintech frente a los bancos

Una de las grandes diferencias entre una Fintech y un banco es que uno puede tomar depósitos, y los depósitos están garantizados por los gobiernos, indicó Alexander Dunaev y recordó: “Sí, asistimos a una proliferación de proveedores de servicios bancarios, sí, puedes ofrecer pagos, pero el core fundamental de los bancos que aceptan depósitos asegurados por los estados realmente no ha cambiado, y tampoco espero que lo haga”. En este sentido, recalcó el “papel de las Fintech es presionar, impulsar a los bancos”.

A pesar de que las entidades tradicionales cuentan con equipos de mucho talento, “la complejidad organizativa y el legado IT les impiden innovar al ritmo que estamos viendo ahora y las Fintechs están aquí para darles un impulso”. Pese a admitir que hay competencia entre las Fintechs y los bancos tradicionales, igualmente hay mucho espacio para la cooperación, señaló. “Creo que la cooperación y el papel de las Fintechs a la hora de impulsar la industria es clave para el crecimiento en Europa”.

Disrupción total del sector

Itxaso Del Palacio, Notion VC, Partner, por otro lado, consideró que las Fintechs hoy son plenamente capaces de ofrecer a los consumidores y a las compañías lo mismo o servicios incluso mejores que los bancos tradicionales. “Si ofrecen una mejor experiencia a los clients, van a asumir un rol disruptivo en la industria”, dijo y admitió estar “muy entusiasmada con la disrupción radical en este ámbito”. Recordó que otros sectores, como el de la movilidad, ya han emprendido un proceso disruptivo contra los players tradicionales creando algo nuevo, no sólo desarrollando software y ofreciéndoselo a las  compañías tradicionales.

El reto de las cryptos

La conversación sobre el sector Fintech habría estado incompleta sin mencionar las cryptomonedas. En relación con los principales desafíos que enfrentan, Pep Viladomat y Pakning Lu, Regional Head of Business Development & Strategic Partnership en Binance, mantuvieron un interesante intercambio sobre las dificultades a las que se enfrentan las cryptomonedas por su volatilidad y porque no se aceptan en todas partes. En este sentido, Pakning lu admitió que la “principal preocupación es la fluctuación de los precios de las cryptos”. Para mitigar este problema, “los clientes de Binance pueden aceptar hasta 50 tipos diferentes de monedas”, y adicionalmente permite convertir esas cryptos instantáneamente en stablecoins. Además, está contactando a cada vez más Fintechs que están ayudando a Binance a cerrar acuerdos con comercios que están dispuestos a aceptar cryptos, explicó.

Oportunidades de la tokenización

Más allá de que las cryptomonedas se verán favorecidas en gran medida cuando se produzca una respuesta regulatoria, Alexander Dunaev puso de relieve el gran potencial que tiene el uso de tokens y de tecnología bockchain, que va mucho más allá de las divisas. En esta línea, indicó que la naturaleza de la blockchain de suprimir la intermediación de instituciones que antes gobernaban la estructura de fideicomiso ofrece un gran potencial a la industria tecnológica, que probablemente la vaya adoptando crecientemente. “No se trata solo de las monedas en sí mismas, sino del uso de tokens y blockchain”, subrayó.